أعلنت مؤسسة النقد العربي السعودية القائم على تنظيم الأعمال في المملكة العربية السعودية عن الرسوم التي قامت بتحديدها، ومن ثم يجب على جميع البنوك في المملكة تطبيقها عند عملية التحويل بين البنوك وبعضها البعض، ويتم تطبيق ذلك على المستوى المحلي والدولي، حيث إن هذه الرسوم تختلف باختلاف الطريقة المستخدمة كما سنبين لكم فيما يل]:
رسوم التحويل بين البنوك عن طريق الآيبان
الحد الأقصى للأموال المحولة: 20 ألف ريال يوميًا.
المبالغ الأقل من 500 ريال: تكون رسوم تحويلها نصف ريال.
المبالغ الأكثر من 500 ريال والأقل من 20 ألف ريال: تكون رسوم تحويلها ريال واحد.
رسوم التحويل بين البنوك بخدمة سريع
التحويل المباشر من البنك في نفس اليوم: يتم في حالة التحويل اليدوي خصم رسوم تحويل تقدر ب 25 ريال سعودي على كل عملية، وتصل الأموال في نفس اليوم للمرسل إليه.
التحويل اليدوي لليوم التالي: تصل الأموال إلى المرسل إليه في اليوم التالي، على أن يتم خصم 15 ريال سعودي في عملية التحويل الواحدة.
تحويلات الموظف الحكومي: في حالة كان الموظف يعمل في القطاع الحكومي فيتم إجراء عملية التحويل اله بشكل مجاني تماما.
التحويل الإلكتروني في نفس اليوم: يتم إلزام خصم من حساب المرسل مبلغ 7 ريال سعودي، ويتم توصيل الأموال إلى المرسل إليه في نفس اليوم.
التحويل الإلكتروني في اليوم التالي: تقدر رسوم التحويل الإلكتروني الذي يصل في اليوم التالي ب 5 ريال سعودي عن كل عملية تحويل مالي.
رسوم التحويل بين البنوك المحلية الراجحي
قامت إدارة مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية بالإعلان عن رسوم التحويلات والخدمات المصرفية، حيث إنها كالآتي:
يقوم العديد من المواطنين في المملكة بتحويل الأموال، ويتم ذلك بغرض إتمام التعاملات المادية والأنشطة التجارية المختلفة، فلقد قامت الحكومة السعودية بإطلاق الحرية للمواطنين في طريقة تحويل الأموال بشكل إلكتروني، أو بشكل مباشر عن طريق توجه الفرد شخصيا إلى الفرع.
حيث يتم التحويل الإلكتروني عن طريق الماكينات الصراف الآلي التابعة لكافة البنوك.
يمكن للعميل تحويل الأموال عن طريق الموقع الرسمي للبنك التابع له عن طريق أستخدام الأنترنت.
يتم تحديد قيمة رسوم تحويل الأموال بين البنوك، من أحدى مهام مؤسسة النقد العربي السعودية.
مدة التحويل بين البنوك المحلية
تختلف مدة التحويل المالي من شكل إلى آخر، بمعنى أن كان التحويل المالي بطريقة تقليدية ” التحويل اليدوي” فسيتم وصول الرسالة إلى المرسل إليه في اليوم التالي، أما إذا كانت عملية التحويل إلكترونيا فيتم وصول الأموال في نفس اليوم، وتلك الطريقة تسمى “التحويل السريع”، وتصل الأموال خلال ساعات العمل الخاصة بالبنك.
تتوقف مدة التحويل على الوقت الذي تمت فيه، فإذا تم التحويل بعد الساعة الثالثة والنصف عصرا، فيتم استلامها في اليوم التالي؛ نظرا لعدم إمكانية البنك المحول إليه من صرف تلك الأموال لانتهاء ساعات العمل به، أما أذا كانت قبل الساعة الثالثة والنصف عصرا، فتصل في نفس اليوم؛ لقدرة البنك المرسل إليه على صرف هذه الأموال.
عملت البنوك على تمكين المرسل إليه من صرف الأموال خلال شهر من تاريخ التحويل، وفي حالة عدم الاستلام في الفترة المحددة يتم منع المرسل إليه من صرف تلك الأموال، وفي هذه الحالة يمكن للشخص المرسل أسترداد أمواله مرة أخرى.
ومن خلال النقاط التالية يتبين لنا أنه لا يوجد هناك وقت محدد للتحويل بين البنوك المحلية.
حد التحويل بين البنوك
صرح فهد بن إبراهيم العقيل “المدير التنفيذي للمدفوعات السعودية بالبنك المركزي السعودي”، أن نظام المدفوعات الفورية أو ما يسمى بنظام التحويل السريع، أتح التحويل بين البنوك على أن تكون القيمة المحولة لا تتجاوز عشرون ألف ريال سعودي.
وأكد سرعة وصول الحوالة المالية في نفس اليوم للمرسل إليه.
أمكن النظام السريع للعملاء الاستفادة من الخدمات البنكية دون الحاجة إلى إضافة المرسل إليه في القنوات البنكية.
يلزم موافقة العمل على تفعيل خدمة النظام السريع أو ما تعرف بالمدفوعات الفورية.
إلغاء رسوم التحويل بين البنوك الدولية
في ظل ما يشهده العالم في أثناء جائحة كورونا، عملت الكثير من البنوك على إتاحة مجانية التحويل من البنك المحلي لآخر في المملكة العربية السعودية، أو التحويل من بنك سعودي إلى آخر خارج المملكة السعودية.
ويأتي بنك الراجحي على رأس تلك البنوك التي تتيح إمكانية التحويل الدولي بين البنوك بشكل مجاني، ويتم ذلك من خلال الشكل الإلكتروني.
يحدد بنك الراجحي القيمة القصوى للتحويل المالي الدولي على أنها تكون 40 ألف ريال سعودي.
يمكن للمرسل إليه صرف تلك الحوالات المادية خلال شهر من تاريخ عملية التحويل، وفي حالة تجاوز المدة لا يمكن للمرسل إليه صرف تلك الأموال.
نظام التحويل بين البنوك الجديد
لقد أطلق البنك المركزي السعودي بالمملكة العربية السعودية تطبيق جديد يسمى تطبيق STC pay لدعم نظام التحويل بين البنوك.
حيث يعمل هذا التطبيق السابق ذكره على تحويل الأموال من وإلى البنوك المحلية بشكل سريع ويسير داخل المملكة، على أن تكون تلك الخدمة متاحة للمواطنين والمقيمين على الأراضي السعودية.
يمكن لمستخدمي التطبيق تحويل الأموال دون الحاجة للذهاب إلى البنك، وذلك من خلال المحفظة الرقمية الخاصة بهم على هذا التطبيق.
تقدر رسوم دفع خدمة التحويل بسبعة ريال سعودي، بالإضافة إلي ضريبة القيمة المضافة.
يوجد عدد من البنوك التي قامت باعتماد تلك التطبيق وهذه البنوك هي، بنك الرياض، البنك السعودي الفرنسي، بنك العربي، بنك ساب، بنك سامبا، حيث تمكن تلك البنوك عملائها من إمكانية القيام بعملية التحويل من خلال المحفظة الرقمية الموجودة على هذا التطبيق في أي وقت، ودون الحاجة إلى الانتظار الطويل في مقرات البنوك.
التحويل بين البنوك مجانا
إليكم فيما يلي بأهم المعلومات عن القرار الجديد بشأن التحويل المجاني بين البنوك:
أعلن البنك المركزي السعودي عن إتاحة تحويل الأموال بين البنوك بشكل إلكتروني دون دفع أي رسوم ماليه لإتمام هذه العملية.
على أن يكون يتم التحويل بشكل إلكتروني بين البنوك، وذلك فيما يخص التحويل بين البنوك المحلية بعضها البعض،أو البنوك المحلية والدولية.
جاء هذا القرار بعكس ما كانت عليه عملية التحويل في المملكة العربية السعودية، حيث كان يتم خصم مبلغ مالي وقدره يتراوح ما بين 5 إلى 7 ريال سعودي، عند كل عملية تحويل.
ذلك على أن يتم خصم مبلغ سبعة ريال سعودي، في حالة التحويل المباشر للأموال من البنك، ويسمى هذا التحويل “بالتحويل اليدوي”.
جاء قرار إعفاء مرسل الأموال أو المرسل إليه من رسوم التحويل، وفقا لرؤية المملكة العربية السعودية 2030 للتحول الرقمي.
يأتي قرار الإعفاء من الرسوم عند التحويل الإلكتروني؛ نظرا لتخفيف حدة الزحام التي تشهدها البنوك، وتشجيع ودعم المواطنين على استخدام الخدمات الإلكتروني.
أسئلة شائعة
كم رسوم التحويل من بنك الراجحي إلى بنك الرياض؟
رسوم الحوالات الأكثر من 3000 ريال من مراكز التحويل أو الفروع المصرفية للراجحي تبلغ 25 ريال، أما من أجهزة الصراف الآلي أو الخدمة الذاتية تبلغ 30 ريال.
كم يستغرق التحويل من بنك الراجحي إلى البلاد؟
وصول مبلغ الحوالة البنكية وفقًا لنظام سريع يكون بشكل فوري للمستفيد.
