تقدم الجهات التمويلية خدمة تهدف إلى تكييف الحسم الشهري المقدر لسداد التمويل العقاري مع التغيرات المالية الجديدة للعملاء، تتمثل هذه الخدمة في تعديل شروط السداد بحيث تناسب الظروف المالية الحالية للمستفيدين من التمويل العقاري، وفي هذا المقال عبر موقع مخزن سوف نعرف هل تتم إعادة جدولة القروض العقارية أم لا بعد التعاقد وسنشرح تفاصيل أكثر عن ذلك.
بعد التقاعد، يتم إعادة جدولة التمويل العقاري بناءً على تغير الراتب والظروف الخاصة بالعميل، يتم تقديم طلب التعديل إلى الجهة التمويلية المسؤولة عن القرض، ومن ثم يتم ضبط القسط الشهري وفقًا للتغيرات التي تمت.
شروط اعادة جدولة القرض العقاري بعد التقاعد
وفقاً لمؤسسة النقد العربي السعودي، يتم إعادة جدولة القرض العقاري وفقًا للضوابط والشروط التالية:
يجب توثيق وحفظ المستندات التي يقدمها العميل لإثبات طلب إعادة الجدولة.
يُشترط ألا يتعدى عمر العميل بداية من تاريخ سداد آخر قسط بعد إعادة الجدولة، وهو ما تم الاتفاق عليه في بنود عقد التمويل الأصلي، أو ألا يتعدى سن الـ 65 عامًا، أيهما أعلى.
في حالة الموافقة، يتم إعادة الجدولة بواسطة الأقساط المتزايدة، وهذا الخيار متاح للأشخاص المشمولين بالتعليمات.
يجب أن يبقى العميل بنسبة 65% من معاشه التقاعدي بعد خصم قسط القرض.
يجب أن تكون أقساط القرض المحددة بعد إعادة الجدولة متناسبة مع الوضع المالي الحالي والمستقبلي للعميل بشكل واقعي ومحايد.
يتم تحديد نسبة القسط من الدخل الشهري الجديد بعد التقاعد بحيث لا تتجاوز النسبة الحد الأقصى المحددة عند بداية الحصول على التمويل.
بعد موافقة العميل، يتم تحديد نسبة القسط الشهري بناءً على ظروفه المالية والتزاماته، وفقًا لسياسات الائتمان الداخلية ومبادئ حماية العملاء، وتم رفع مستويات النسب بما يتناسب مع ذلك.
ضوابط اعادة جدولة التمويل العقاري بالنسبة للجهات التمويلية
وضعت مؤسسة النقد العربي السعودي ضوابط لإعادة جدولة التمويل العقاري من قبل الجهات التمويلية، وتشمل الضوابط التالية:
الالتزام بعرض جميع خيارات إعادة الجدولة بوضوح وبطريقة سهلة ومبسطة للعميل ليتمكن من فهمها.
توضيح الآثار المترتبة على إعادة الجدولة بدقة ودون تضليل للخيارات، ومقارنتها مع الوضع الحالي عند استحقاق آخر قسط قبل صدور تعليمات المؤسسة.
توضيح الحد الأدنى لمبلغ القسط والمدة التمويلية المتبقية، وكذلك معدل النسبة السنوي وإجمالي تكلفة القرض العقاري.
عدم تغيير تكلفة الأجل المتفق عليه وصولاً إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة، وذلك في حالة العقود ذات تكلفة الأجل الثابتة.
الالتزام بتكلفة الأجل التي تم احتسابها عند صدور التعليمات، مع توضيح التعليمات وتاريخ إعادة التقييم القادم والتواريخ التي تليها، وذلك بناءً على بنود عقد التمويل. يجب أيضًا تمديد تلك الضوابط إلى نهاية مدة التمويل بعد إعادة الجدولة.
عدم فرض أي رسوم إضافية أو مصاريف زائدة على العميل، وعدم تغيير الخدمات والمميزات التي كان يستفيد منها العميل قبل إعادة الجدولة.
عدم حسم أو تقليص خدمة التغطية التأمينية المقدمة للعميل.
طلبت اعادة الجدولة بعد التقاعد وتم الرفض
في بعض الحالات عندما يطلب العميل إعادة جدولة قرضه العقاري بعد التقاعد، قد يواجه بعض البنوك والجهات التمويلية عروضًا ضعيفة لإعادة الجدولة بهدف إتمام صفقة التمويل، وعندما يحتاج العميل إلى تقديم طلب إعادة الجدولة بسبب التقاعد أو غيره، قد يجد أن هذا غير واقعي. ومع ذلك، يمكن للعميل في هذه الحالة اتخاذ الإجراءات التالية:
أولاً، يمكن للعميل تقديم شكوى كتابية مباشرة إلى البنك المركزي لطلب إعادة جدولة في البنك الذي حصل منه على القرض. قد يكون الشكوى الكتابية أو الإلكترونية لها تأثير بطيء وأحيانًا غير فعال. كما يمكن تقديم دعوى أمام لجنة المنازعات التمويلية.
ثانيًا، في حالات الضيق الشديد، يمكن للمتقاعد أن يبيع المنزل الذي عليه القرض عن طريق التصفية النقدية من خلال صندوق التنمية العقارية، ويستخلص الدين بالكامل، ثم يحصل على منزل أصغر وأرخص ويسدد الأقساط المتبقية التي سببها الدين.
يرجى ملاحظة أن هذه الإجراءات تعتمد على القوانين واللوائح المحلية، ويجب على العميل استشارة المصادر المالية المناسبة والمستشارين القانونيين قبل اتخاذ أي إجراء قانوني.
خطوات اعادة جدولة القرض العقاري
لكي تتم إعادة جدولة قرضك العقاري أحرص على إتباع الخطوات التالية:
في البداية فإنه يجب على المتقاعد تحميل نموذج إعادة جدولة القرض الخاص بالجهة التمويلية التي يتعامل معها وملء النموذج بشكل صحيح وشامل.
ثم يجب عليه إرفاق المستندات المطلوبة التي تثبت تغير الوضع المالي للعميل المتقاعد، مثل تعريف براتب التقاعد وبرنت التأمينات.
بعد ذلك، يجب على المتقاعد إدخال جميع البيانات المطلوبة بشكل كامل، ومن ثم إرسال الطلب إلكترونيًا عبر الطلبات المتاحة لدى جهة التمويل
طلب اعادة الجدولة للتمويل العقاري مصرف الراجحي
يمكنك الآن تقديم طلب إعادة جدولة القرض الخاص بك عبر الإنترنت من خلال الرابط التالي: هنا
بعد تقديم الطلب، ستنتظر رداً من البنك المركزي على الطلب.
بالنسبة للبنوك والجهات التمويلية الأخرى التي تقدم خدمة إعادة جدولة القروض، يجب زيارة الفرع البنكي لتقديم الطلب والاستفسار حول الإجراءات المطلوبة.
