مخزن أكبر مرجع عربي للمواضيع و المقالات

ابحث عن أي موضوع يهمك

ما هو نظام سويفت المالي

بواسطة: نشر في: 26 فبراير، 2022
مخزن

ما هو نظام سويفت المالي

يتم استخدام نظام سويفت المالي العالمي من قبل الدول الكبرى؛ وذلك للحصول على الحرية في عمليات تناقل المبالغ المالية، والقيام بالكثير من المعاملات، وقد نشرت المصادر الإعلامية التلفزيونية والإلكترونية حقيقة فرض العقوبة على روسيا بمنعها من التعامل بهذا النظام العالمي، مما يعود عليها بالكثير من الآثار السلبية السياسية والاقتصادية، مما جعل الكثيرون يتساءلون حول ما هو نظام سويفت المالي؟

  • يشير نظام سويفت المالي إلى منظمة الاتصالات المالية العالمية للبنوك، ويتم تعريفها بأنها شبكةٌ للمراسلة.
  • حيث ترسل وتستقبل الجهات البنكية في الدول المعلومات بشكل سريع ودقيق، وهي توفر كمًّا عاليًا من الأسس الأمنية للمعلومات.
  • بالتالي تحقق الأمن المعلومات بنجاح، فتكون من الأساليب المثالي المستخدم من قبل مؤسسات الأموال والبنوك الكبرى المختلفة، وتتم المعاملات بها بين كافة نواحي العالم.
  • انتماء تلك الجمعية المالية يعود إلى بلجيكا، فتعد هي الوسيط الذي يعمل على تنفيذ المعاملات العالمية.
  • بالإضافة إلى القيام بمهمات البيع للبرامج والخدمات التي تحتاج إليها البنوك، حيث ارتبط نظام سويفت المالي بأكثر من إحدى عشرة ألف مؤسسة مالية منتشرة بالعالم.
  • نظام سويفت SWIFT هو اختصار لـ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunicati.

نظام سويفت المالي ويكيبيديا

إن التاريخ الخاص بنظام سويفت المالي يوضح مراحله المبكرة، والتي كانت في مدينة بروكسل.

  • فتمثلت البداية في اجتماع ما يتجاوز الـ 239 بنك، والذين تفرعوا من خمسة عشر دولة بأنحاء العالم عام 1973 ميلادي.
  • يعود السبب في إنشاء نظام سويفت المالي إلى البحث عن أحسن أسلوب لتطبيق المعاملات المالية عبر الحدود، والتي تتضمن أموالًا يتم إرسالها واستقبالها.
  • فكانت تلك البداية لإعداد نظام سويفت المالي، ومن خلاله تتفق البنوك والمؤسسات المالية على المعاملات الصادرة والواردة.
  • بالتالي فإن الدولة التي لا تشترك في هذا النظام ستواجه الكثير من الصعوبات في القطاع المالي والاقتصادي.

كيفية عمل نظام سويفت

في سياق التعرف على ما هو نظام سويفت المالي نتعرف على كيفية عمله الرئيسية، فمنذ القدم والبنوك كانت في حاجة إلى إجراء عمليات نقل البيانات والمعلومات المالية بين المدن، فكانت تلجأ إلى إقامة الكثير من الرحلات المتصلة، وكان نظام سويفت بديلًا ناجحًا للعمل بالطريقة ذاتها، فكانت تتم المراسلة من خلاله بالتوالي.

  • إن إرسال طلبات المدفوعات عبر شبكة سويفت المالية يكون من خلال استخدام رموز SWIFT بين المؤسسات.
  • فلا تعتمد بشكل فعلي على تحويل الأموال، إلا أنها تعتمد على الرموز والأرقام القياسية المسماة بالـ IBAN، والتي تدل على أرقام حسابات المصرف الدولي.
  • بينما تقوم أنظمة الـ BIC بإدارة تحديد البنوك وإرسال بياناتها بأمان، وهو متضمنة رموزًا لمعروفاتها.
  • فكل مؤسسة مالية لها رموز محددة في نظام سويفت المالي، وتكون متكونة من 8 أو 11 حرف.
  • إن المدة التي تستغرقها التحويلات المالية عبر نظام سويفت تصل إلى خمسة أيام، ويتم تطبيق أسعار الصرف الضعيفة من قبل البنوك حال انطواء المعاملة على عمليتين فقط.
  • إن البنوك العاملة كوسيط أو منفذ لمعاملات سويفت تفرض رسوم خاصة بها، مما يجعل التكلفة كبيرة، وحال استبدال العملات يمكنها إضافة الفروق إلى التكلفة فضلًا عن التكاليف الإضافية.

من يمكن أن يستخدم سويفت

لقد عمل مؤسسو SWIFT على تصميم الشبكة بهدف تبسيط الاتصال بين المعاملات المراسلة وكذلك الخزينة ولتقديم الخدمات للمستخدمين الآتين:

  • بيوت الأعمال التجارية للشركات.
  • المستودعات.
  • المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات.
  • معاهد الوساطة وبيوت التجارة.
  • شركات إدارة الأصول.
  • صرافة العملات الأجنبية ووسطاء المال.
  • غرف المقاصة.
  • التبادلات.
  • تجار الأوراق المالية.
  • البنوك.

خدمات نظام سويفت المالي

من الخدمات التي يعمل نظام سويفت المالي على تقديمها للشركات والأفراد الذين يقومون بمختلف المعاملات التجارية ما يلي:

خدمات الامتثال Compliance Services

  • تسعى هذه الخدمات إلى الامتثال للجرائم المالية.
  • حيث إن سويفت يعمل على توفير التقارير بالإضافة إلى المرافق مثل العقوبات واعرف عميلك (KYC) إلى جانب مكافحة غسيل الأموال (AML).

Business Intelligence

  • قام نظام سويفت في الفترة الأخيرة بتوفير أدوات مساعدة مختلفة لعمل التقارير لجعل العملاء قادرين على الحصول على عرض ديناميكي.
  • وذلك لمراقبة النشاط والرسائل وتدفق التجارة فضلًا عن التصفية وفقًا للمنطقة والبلد وما يرتبط بهذه المعاملات.

التطبيقات

  • يمكن من خلال اتصالات السويفت الوصول بسهولة إلى مختلف التطبيقات والتي تعل على مطابقة التعليمات في الوقت الفعلي لمعاملات الفوركس والخزانة والنية التحتية لسوق المصارف.
  • حيث سيفيد الأمر في تطبيق تعليمات الدفع بين البنوك وفي معالجة مشكلات التسوية للمدفوعات والأوراق المالية وغيرها من المعاملات.

المراسلة والاتصال وحلول البرامج

  • توفر سويفت شبكة آمنة للغاية وقابلة للتطوير للمعاملات المالية.
  • وذلك عبر محاول المراسلة واتصالات الشبكة المتنوعة.
  • كما توفر لعملائها النهائيين فرصة استقبال وإرسال رسائل المعاملات.

مراكز عمليات نظام سويفت المالي

ما هو نظام سويفت المالي

بعد الإلمام بتعريفات نظام سويفت المالي نتطرق إلى معرفة المراكز التي تستخدمه وتتم من خلالها عملياته المختلفة، حيث تم تشغيل ثلاثة من المراكز الرئيسية للمعاملات المستندة إلى معايير أمن معلوماتي، وهي واقعة في أمريكا، وهولندا، وسويسرا، وتتبادل المراكز الرئيسية المهام حال التعرض إلى الأعطال في أحدها، ومنها عملية نقل البيانات المارّة من خلال شبكة الاتصالات، وفي الوقت الحالي تشتمل الجهات المالية المستفيدة من نظام سويفت المالي على الآتي:

  • البنوك الكبرى المختلفة المتواجدة في أنحاء العالم.
  • الأنظمة الخاصة بالمقايضات.
  • الوسطاء الماليين، وتجار الأوساط الأمنية.
  • المؤسسات المالية، والشركات المختلفة التابعة لها.

سبب دعوات حظر روسيا من نظام سويفت

بعد الإجابة عن ما هو نظام سويفت المالي نتطرق إلى معرفة العوامل التي تسببت في دعوات المواطنين بحظره على روسيا، ويتضمن ذلك الحدث الآتي:

  • إن الكثير من حكومات الدول وسياساتها يخافون من فرض عقوبة حظر نظام السويفت المالي لتأثر القطاع الاقتصادي بالسلب.
  • ويتضمن ذلك التأثير في عمليات شراء الغاز والبترول، وتزعزع علاقات الشركاء الاقتصادية.
  • فالمعاملات التي تتم عبر نظام سويفت تكون مستخدمة من قبل آلاف المؤسسات المالية حول العالم، مما يؤثر على مدى مقدرة وصول النطاق الروسي إلى الأموال.
  • وقد كانت الدعوات المطالبة بمنع نظام سويفت بروسيا تحت قيادة بريطانيا.
  • ذكر رئيس الدفاع في بريطانيا “بن والاس” أن هذا القرار لا يتم أخذه بصورة فردية، بل يتضمن الكثير من الشركاء الذين تتوجب موافقتهم على حظره عن روسيا.
  • وعارضت الحكومة الألمانية حظر نظام سويفت المالي على روسيا.
  • إضافةً إلى وزراء المالية في فرنسا “برونو لو ميير”، وهولندا “مارك روتيه قالا” اللذان عارضا ذلك قائلين بأن حظر نظام سويفت على روسيا هي من الأمور التي نلتجئ إليها حال الضرورة القصوى.
  • بينما قام رئيس أميركا “جو بايدن” بالتصريح أن الحظر ليس من الأمور المطروحة على الطاولة في الوقت الحالي.
  • مبررًا بذلك أنه ليس الموقف الذي يرغب باقي النطاق الأوروبي في اتخاذه، وهو يقصد أيضًا أن هذا الأمر سيظل مطروحًا لكن ليس الآن،
  • سينعكس تأثير حظر نظام سويفت على روسيا في فقدانها للقدرة على الدخول بمعاملات سلسة ولحظية، وتأثر مدفوعاتها الإنتاجية بقطاعات الطاقة والزراعة.
  • بالتالي ستكون روسيا عرضة للتأخر ودفع التكاليف الزائدة، مما يصل بها إلى انقطاع الإيرادات عن حكومتها.
  • وحتى تواجه حكومة روسيا تلك العقوبة حال تطبيقها فإنها قامت بإنشاء نظام “مير”؛ والذي يُمكّن إجراء تعاملات المدفوعات من خلال بطاقات الدفع الوطنية.

مالك نظام سويفت المالي

تم إنشاء نظام SWIFT من قبل البنوك التابعة لأمريكا وأوروبا، والتي رغبت في عدم سيطرة مؤسسة واحدة على النظام للاحتكار.

  • بالتالي فإن ملاك الشبكة الآن يتجاوزون الألفي بنك ومؤسسة مالية، وجميعهم تحت إشراف البك الوطني في بلجيكا.
  • وقد تشاركت معه بنوك مركزية كبرى في أنحاء العالم، منها البنك الاحتياطي الفيدرالي في أمريكا، وبنك إنجلترا.
  • ليس على نظام سويفت الانحياز إلى إحدى الأطراف في النزاع، فهو مساهم لجعل التجارة الدولية آمنة للأعضاء قدر الإمكان.
  • على الرغم من ذلك حُظرت إيران من نظام سويفت بالعام الميلادي 2012، وكانت عقوبة للبرنامج النووي.
  • مما أدى إلى خسارتها عائدات التصدير النفطية التي تصل إلى نسبة النصف، بالإضافة إلى خسارة ثلاثين بالمائة من التجارة مع الدول الأخرى.

عيوب نظام سويف

تتمثل عيوب استخدام نظام سويفت فيما يلي:

  • التكلفة المرتفعة للتحويلات المالية، حيث من خلال هذا النظام يضطر الشخص إلى دفع مبلغ كبير مقارنةً بالتوافر الواسع لدى تحويلات السويفت.
  • دفع تكاليف إضافية يُطلق عليها تكاليف البنوك الوسيطة والتي قد تبلغ عدة عشرات أو مئات من اليورو أو الهريفنيا.
  • عمليات تحويل سويفت بطيئة نسبيًا مقارنة بعمليات SEPA وPerkaz24 حيث تتطلب اختيار التسريع المدفوع لرفع قدراتها.
  • تأخد عملية تحويل الأموال زمنًا طويلًا.

بديل نظام سويفت

قام البنك المركزي الروسي بالاعلان عن انضمام ما يعادل 70 مصرف أجنبي من 12 دولة مختلفة إلى نظام التعاملات الروسي الجديد والبديل عن نظام سويفت، وذلك لالتزامه بسياسة تعويم سعر صرف الروبل وحتى لا تقل استقلالية السياسة النقدية المتعلقة بالاتحاد الروسي، فإليكم فيما يلي بأبرز المعلومات عن النظام الجديد:

  • بديل نظام سويف هو نظام أس بي أف أس SPFS، حيث إنه من الممكن أن يحل محل سويفت بسهولة داخل البلد ويمكن استخدامه والاتصال به بواسطة المشاركين من الخارج.
  • فلقد تم إنشاء هذا النظام سنة 2014 عقب تهديد الولايات المتحدة لروسيا بطردها من نظام سويفت.
  • وهذا النظام جاء اختصارًا لنظام نقل الرسائل المالية، إذ إنه يعمل على معالجة التنسيقات الموحدة لمستندات UFEBS وللرسائل المصرفية الإلكترونية، وكذلك لملفات MT.
  • ونفذ نظام SPFS أول معاملة ناجحة سنة 2017، وهو الآن يضم في شبكته أكثر من 400 مؤسسة مالية على الرغم من كون حجم الرسائل فيه محدودًا وكذلك العمليات وتتم بساعات أيام الأسبوع.

أسئلة شائعة

هل مصر مشتركة في نظام سويفت؟

لقد اشتركت مصر في نظام سويفت سنة 1994 م، وبلغ عدد المشتركين فيها أكثر من 55 مؤسسة مالية.

من يتحكم بنظام سويفت؟

يتحكم بنظام سويفت للمدفعوات المالية بين الشركات والبنوك والدول عبر العالم كل من الولايات المتحدة والاتحاد الأوربي.

ما هو نظام سويفت المالي

جديد المواضيع