مخزن أكبر مرجع عربي للمواضيع و المقالات

ابحث عن أي موضوع يهمك

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 1444

بواسطة: نشر في: 2 أغسطس، 2022
مخزن
أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 1444

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي 1444

يتصدر هذا السؤال محركات عناوين البحث في الفترة الأخيرة في المملكة العربية السعودية، ومن ثم تكمن الإجابة في أنه يوجد العديد من البنوك السعودية تقدم التمويل الشخص لكافة المواطنين في المملكة وذلك بمقابل للبنوك، وتختلف النسبة بحسب قيمة القرض ومدة السداد التي يتم تقسيم قسط القرض عليها، ومن خلال النقاط التالية نذكر تلك البنوك:

  • بنك ساب: يقدم تمويل شخصي للفرد براتب ثلاث آلاف ريال سعودي كحد أدنى، ويتم التقسيط بنسبة شهرية تكون 3.12% مع تحويل الراتب، وهذا التمويل إسلامي لأنه يتوافق مع حدود الشريعة الإسلامية، والتمويل للمواطنين، ومن الجدير بالذكر أن هذا التمويل يُقدم للمتقاعدين بنفس المميزات.
  • البنك الأول: يقدم تمويل شخصي بحد أدنى بخمسة آلاف ريال سعودي، ويتم السداد بنسبة شهرية تصل لنسبة 3.79% مع تحويل الراتب، كما يوفر تمويل إضافي لراتب ثلاثة آلاف ريال سعودي بنفس النسبة مع تحويل الراتب.
  • بنك الرياض: يوفر تمويل شخصي بدون تحويل راتب، بحد أدنى للراتب ثلاثة آلاف ريال سعودي بنسبة ثابتة قدرها 1.32% تمويل إسلامي.
  • بنك الجزيرة: يقدم تمويل شخصي بقيمة خمسة عشر ألف ريال سعودي، ومن الجدير بالذكر أن هذا البنك لم يحدد نسبة شهرية للقسط.
  • البنك السعودي الفرنسي: يقدم تمويل شخصي بحد أدنى ثلاث آلاف ريال سعودي، ونسبة قدرها 1.69 % وتحويل راتب.
  • بنك سامبا: يقدم التمويل الشخصي بحد أدنى للراتب ألفين وخمسمائة ريال سعودي، وبنسبة قدرها 1.88% مع تحويل الراتب.

ما هو التمويل الشخصي

نتعرف في هذه الفقرة المقصود بالتمويل الشخصي الذي تقدمه كافة البنوك سواء أكانت البنوك التي تتبع الشريعة الإسلامية، أو تلك البنوك العادية التي تضمها المملكة العربية السعودية، ومن خلال النقاط التالية نلقى نظرة سريعة على ما يخص التمويل الشخصي:

  • يعد التمويل الشخصي واحداً من أنواع القروض التي تقدم البنوك لعملائها.
  • تم تسمية التمويل الشخصي بهذا الاسم؛ لأن يقوم بسد احتياجات الشخص من شراء أو تسديد ديون أو دفع أقساط أو إقامة مشاريع صغيرة.
  • تقدم كافة البنوك هذا التمويل سواء أكانت البنوك التب تتبع الشريعة الإسلامية، أو البنوك العادية.
  • يكون التمويل في البنوك العادية على شكل نسبة فائدة، بينما في البنوك الإسلامية يكون هذا التمويل على شكل صورة نسبة ربح.
  • يرغب الكثير من الأشخاص في الحصول على القرض الشخصي من البنوك الإسلامية وذلك لأنه يتم سداد هذا القرض على فترة أقل والمبلغ المضاف للتمويل الشخصي يكون أقل.

نسبة التمويل الشخصي في بنك الراجحي

يعد التمويل الشخصي في بنك الراجحي واحداً من أفضل وأقل التمويل في بنوك المملكة العربية السعودية وهو من البنوك المعروقة والموثوق بها في المملكة، ومن خلال النقاط التالية نذكر نسبة التمويل الشخصي في بنك الراجحي:

  • يقدم بنك الراجحي التمويل الشخصي بهامش الربح التنافسي، وتكون أقل نسبة في التمويل من هذا البنك تصل إلى 1.15% وذلك بدون رسوم إدارية، وتصل فترة سداد المبلغ إلى عشرون شهراً.
  • يوفر البنك قيمة سداد القرض بدون رسوم إدارية، وبنسبة تصل إلى 0.96%، على أن تكون فترة سداد المبلغ تصل إلى ستون شهراً.
  • يصل مبلغ التمويل في بنك الراجحي بداية من خمسة وخمسون ألف ريال سعودي، وحتى قرض بمبلغ مائة وخمسون ألف ريال سعودي.

أفضل بنك للتمويل الشخصي في 2022

تضم المملكة العربية السعودية العديد من البنوك التي توفر قروض التمويل الشخصي، وذلك بدون تحويل، وبتحويل للمواطنين السعوديين في المملكة، ومن ثم يتزايد التساؤل عن البنوك التي تقدم التمويل الشخصي، ومن خلال النقاط التالية نذكر أفضل البنوك السعودية التي تقدم قروض التمويل الشخصي:

  • بنك ساب: يقدم هذا البنك لجميع المواطنين في المملكة، وذلك بقيمة تصل 150000 ريال سعودي، وتكون فترة سداد تصل إلى ستون شهراً، ومن الجدير بالذكر أنه يشترط على المتقدم بالحصول على القرض يكون الحد الأدنى لراتبه الشهري لثلاث آلاف ريال سعودي، ولا يقل العمر عن واحد وعشرون عاماً، ولا يزيد عن ثمانية وخمسون عاماً، وتسد القسط بنسبة تصل إلى 3.12% للقرض وهذه النسبة الثابتة، بينما تكون النسبة المتناقصة هي 5.62%.
  • البنك السعودي للاستثمار: يقدم قرض شخصي مميز بحد أدنى خمسة آلاف ريال سعودي، ويكون القرض تصل قيمته إلى مليوني ريال سعودي، ويتم السداد على فترة خمسة سنوات، ويمكن تحويل الرصيد من بنك إلى آخر، ومن الجدير بالذكر أن المتقدم بالحصول على قرض بهذا المبلغ لابد أن يقل عمره عن خمسة وثلاثون عاماً، ولا يتجاوز خمسة وستون عاماً، ويتم السداد بنسبة 4.71 % بقسط شهري.
  • بنك الأول: يتفق هذا البنك مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويتم الحصول على نسبة سداد 20%، من التمويل الحالي، ويصل مبلغ التمويل 1500.000 ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى خمسة سنوات، مع إمكانية تأجيل أول ست أقساط، ويلزم في اقتراض هذا المبلغ أن يكون الحد الأدنى لراتب المتقدم ثلاثة آلاف ريال سعودي، فيما يخص موظفي القطاعات الحكومية، وخمسة آلاف ريال في القطاعات الخاصة، وثلاثة آلاف ريال للمتقاعدين.
  • بنك الرياض: يقدم تمويل شخصي لجميع القطاعات في المملكة العربية السعودية، وهذا التمويل يكون متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويكون ذو ربح تنافسي، يتم سداد القرض سفي هذا البنك على مدة ثمانية وأربعين شهراً، ويبدأ مبلغ التمويل من ثلاثمائة ألف ريال إلى مليون ونصف ريال سعودي، لابد أن يكون المتقدم موظفاً، وتكون مدة خدمته اثنى عشر شهراً، كما يلزم أن يكون العمر خمسة وعشرون عاماً كحد أدنى، ويكون براتب لا يقل عن عشرة آلاف ريال سعودي.

أقل البنوك نسبة في التمويل العقاري

يعد التمويل العقاري مختلف تماماً عن التمويل الشخصي وذلك من حيث النسب في المبلغ الممول، فالتمويل الشخصي يكون بنسب وبمالغ قليلة، حيث يكون الهدف منه سد دين أو إقامة مشاريع صغيرة، ويكون التمويل العقاري على النقيض الآخر من ذلك، ومن خلال النقاط التالية نذكر تلك البنوك التي تقدم التمويل العقاري بأقل نسبة:

  • البنك الأهلي السعودي.
  • بنك الرياض.
  • بنك الإنماء السعودي.

نسبة الفائدة في البنوك السعودية 2022

تقدم البنوك في المملكة العربية السعودية خدمة قروض التمويل الشخصي لكافة المواطنين في المملكة، ويكون التمويل بدءاً من خمسة آلاف ريال سعودي وحتى مليوني ريال سعودي، وذلك تبعاً لشروط كل بنك، حيث تختلف الشروط من بنك لآخر كما تختلف نسبة الفائدة من بنك لآخر، وذلك حتى يتم الحصول على الربح، ومن خلال النقاط التالية نذكر نسبة الفائدة على التمويل الشخصي لعدد من البنوك السعودية:

  • بنك ساب: تكون نسبة الفائدة فيه 3.12%.
  • البنك الأول: تكون نسبة الفائدة 3.79%.
  • بنك الرياض: نسبة الفائدة فيه تكون 1.32%.
  • بنك الإمارات دبي الوطني: تكون نسبة الفائدة 7.4% بدون تحويل الراتب، بينما تكون النسبة 4.27% لفائدة هذا البنك.
  • مصرف الإنماء: تكون نسبة الفائدة به 1.99%.
  • البنك السعودي الفرنسي: تكون نسبة الفائدة به 1.69%.
  • بنك سامبا: يكون تمويل الخير للسعوديين يسدد بفائدة نسبتها 1.88%.
  • بنك الراجحي: تكون الفائدة نسبتها 3.12%.
  • مصرف الراجحي: يكون التمويل بنسبة فائدة 8.15%.
  • البنك العربي: تكون الفائدة 1.49%.
  • بنك الجزيرة: تكون الفائدة به بنسبة 7.6%.
  • بنك ميم: تكون الفائدة بنسبة 1.35%.
  • البنك الأهلي التجاري: تكون الفائدة بنسبة 3.3%.