مخزن أكبر مرجع عربي للمواضيع و المقالات

ابحث عن أي موضوع يهمك

ما هو مفهوم الحرية المالية

بواسطة: نشر في: 29 نوفمبر، 2022
مخزن

مفهوم الحرية المالية

إن مفهوم الحرية المالية يعد من أكثر المفاهيم المستخدمة في مجال الاقتصاد المالي، ومن قِبل رجال المال والأعمال، فإلى ماذا يشير هذا المفهوم، فهو ما سنتحدث عنه بالتفصيل في النقاط التالية:

  • الحرية المالية هي عبارة عن حالة الاستقلال المادية التي يصل إليها الفرد عندما يمتلك ثروة مالية تجعله قادرًا على سداد حاجاته.
  • إلى جانب العيش بكل سهولة حياة كريمة ومستقرة دون الحاجة إلى اللجوء إلى العمل الوظيفي.
  • حيث إن هذه الحالة تنشأ عن توفر المزيد من الأصول لديه فضلًا عن التدفقات النقدية بشكل يتجاوز مصاريفه ونفقاته المعتادة، وبشكل يغطي جميع الحاجات الإنسانية التي يتطلبها.

الحرية المالية في الإسلام

لن يختلف مفهوم الحرية المالية في علم الاقتصاد عن مفهومه في الإسلام، ولكن الحرية المالية التابعة للشريعة الإسلامية تتطلب لتحقيقها وفقًا لهذه الشريعة اتباع الطرق الآتية:

الادخار في الإنفاق

  • من الأمور المحمودة والمطلوبة من الإنسان لكي يتمتع بالحرية المالية هو أن يقتصد في نفقاته.
  • فالادخار هو أسرع طريق لبلوغ الحرية المالية، وهو يعتمد على ضبط السلوك الاقتصادي بما يفيد ضبط الحركة المالية عبر تنظيم الدخل المتاح وفقًا للنفقات الاستهلاكية.
  • وعلى هذا الأساس يدخر الفرد ما تبقى من أمواله ليصبح متوازنًا سواء اقتصاديًا أو ماليًا، فهذه الفكرة أتت من قوله تعالى:

(وَلَا تَجْعَلْ يَدَكَ مَغْلُولَةً إِلَىٰ عُنُقِكَ وَلَا تَبْسُطْهَا كُلَّ الْبَسْطِ فَتَقْعُدَ مَلُومًا مَّحْسُورًا) [الإسراء، 29].

  • ومن الجدير بالذكر أن علم الاقتصاد الحديث ساهم في توضيح الفرق بين كل من الأصول والخصوم.
  • حيث إن العالم روبرت كيوساكي قال إن الأصول هي مصادر الدخل كالتجارة والوظيفة والأسهم وغيرها.
  • في حين أن الخصوم هي الالتزامات التي يتم استهلاك المال عليها كالديون والنفقات والفواتير وغيرها، فلا بد وأن يضبط الإنسان نفقاته والادخار سويًا.

تجنب القروض البنكية

  • تراكم الديون على الفرد وقيامه باقتراض الكثير من الأموال وبشكل دائم من البنوك يعيق عملية الادخار وتنمية المال.
  • وذلك لأن هذا الأمر يقوده دون وعي إلى الاقتراض باستمرار سواء هناك حاجة لذلك أو ليس هناك حاجة.
  • فهو ما يمنع من الوصول إلى الحرية المالية، لذا ينبغي تجنب الدويون بالإضافة إلى القروض البنكية.

اكتساب المعرفة حول الاستثمار

  • إن أول خطوات تحقيق الحرية المالية هو اكتساب المعرفة الشاملة حول الاستثمار عبر استشارة الخبراء.
  • إذ تفيد المعرفة في جعل الاستثمار ناجحًا لا سيما إن تم تحصيلها من الخبراء في مجال تأسيس المشاريع الاستثمارية.
  • ويُجدر بالإشارة إلى أنه لا يمكن بدء المشروع الاستثماري سوى بعد المعرفة والدراسة إلى جانب النظر وتوقع النتائج المستقبلية.

المشاركة في الأعمال التجارية

  • شرعت الشريعة الإسلامية العديد من الطرق لكسف الرزق حيث إنها لم تقتصر الأمر على طريقة واحدة.
  • فمن أبرز هذه الطرق هي رعاية الغنائم أو الزراعة أو التجارة أو الصناعة، فهي طرق لا تعتمد على الوظيفة.
  • فإن الله – عز وجل- أشار إلى الضاربين في الأرض من أجل التجارة بالمجاهدين في سبيله كما هو في قوله تعالى:
  • فمن يريد تحقيق الحرية المالية ينبغي أن يشارك في الأعمال التجارية لامتلاك وفرة مالية تجعله قادرًا على التمتع بالاستقلال المادي.

مستويات الحرية المالية

هناك مجموعة من المستويات ينبغي أن يمر بها الفرد قبل وصوله إلى الحرية المالية، حيث إنها تتمثل في الآتي:

الوضوح Clarityيقصد بهذا المستوى أن يكون الفرد واصضحًا إلى جانب متفهمًا وعلى دراية كاملة بوضعه المالي ومتوقعًا لما يمكن أن يحققه.
الاكتفاء الذاتي Self-sufficiencyيعنى أن يتمكن الفرد من تغطية النفقات الخاصة من خلال ما يكسبه من دخل.
غرفة التنفس Breathing roomفي مستوى غرفة التنفس يجب أن ينتقل الفرد من راتب إلى آخر.
الاستقرار Stabilityيمتلك الفرد في مستوى الاستقرار القدرة على الدفع مقدمًا لنحو 6 أشهر من نفقاته كما أنه لا يسجل أي ديون عليه.
المرونة Flexibilityالمرونة من أهم مستويات الحرية المالية لأنه تجعل الفرد يمتلك نحو مقدار 24 شهر من المدخرات المتعلقة بالإنفاق الحياتي.
الاستقلال المالي Financial independenceفي هذا المستوى لا يكون الفرد بحاجة إلى العمل براتب، حيث يعيش على الدخل الذي يناله من استثماراته
الثروة الوفيرة Abundant wealthأخر مستوى في الحرية المالية هو امتلاك الفرد لثروة وفيرة حيث تكون أكثر بكثير مما يحتاجه.

كيفية الوصول إلى الحرية المالية

تتمثل الخطوات التي تساعد في الوصول بسهولة إلى الحرية المالية فيما يلي:

التأسيس

  • تبدأ خطوة التأسيس بوضع مجموعة من الأهداف إلى جانب مجموعة من المسببات.
  • ثم يتم الحصول على العديد من الأموال المتدفق، مع وضع خطة لتحديد الميزانية من النفقات بالإضافة إلى وضع خطة للمدخرات.
  • فمن الممكن الاستعانة في هذه الخطوة بالحساب البنكي لأنه يلعب دورًا كبيرًا في الإمداد بهذه الخدمات.
  • وفي حالة إن لم يكن هناك حسابًا بنكيًا يمكن الاستعانة بالاستشارة المالية المتخصصة.

وضع خطة بديلة

  • إن طريق تحقيق الحرية المالية مليء ببعض المشكلات حيث إنه ليس يسير كما يعتقد البعض.
  • لذا من الضروري الوضع في عين الاعتبار لكل من المفاجآت والعوائق المحتمل حدوثها دون تخطيط.
  • وذلك من خلال امتلاك جزء ولو صغير من المدخرات مخصص لمواجهة الحالات الطارئة لا سيما الإصابة بالمرض أو الوفاة.

سداد الديون

  • من معوقات الوصول إلى الحرية المالية هي الديون الاستهلاكية.
  • لذلك فإنه يتطلب أن يتم وضع خطة جيدة لسداد هذه الديون في أسرع وقت ممكن لمنع تفاقهما.
  • وإن كان هناك رغبة للحصول على أفضل خطة ممكنة فإنه يُنصح بطلب الاستشارة المالية.

الاستثمار

  • يجب الاستثمار في مجموعة مختلفة من الأصول بهدف تحقيق الدخل.
  • ويمكن أن يتم ذلك من خلال وضع خطة شاملة للاستثمار.
  • علمًا بأنه يجب مراعاة المخاطر المحتملة مثل مخاطر السيولة بالإضافة إلى مخاطر التنويع وغيرها.

التعامل مع الثروة

  • لا يفضل التعامل مع الثروة بشكل مبالغ فيه من حيث الإنفاق أو الإدخار.
  • حيث إنه لا بد من التعامل بحكمة إلى جانب متابعة المحافظ الاستثمارية دائمًا وكذلك الخطط الاستثمارية.

معادلة الحرية المالية

يُستخدم بعض الأشخاص معادلة حسابية للوصول إلى الحرية المالية، حيث إنه يُطلق عليها اسم قاعدة ال 4%، وهي تتطلب الآتي:

  • تُشترط معادلة الحرية المالية وجود استثمارات آمنة.
  • كما تُشترط أن تحقق هذه الاستثمارات كل عام ما لا يقل من الأرباح المساهمة في تغطية المصاريف السنوية عن 4%.
  • فعلى سبيل المثال إن كانت المصاريف الشهرية تبلغ 250 دينار فإنه المصاريف السنوية ستكون (250 × 12 شهر) = 3000 دينار سنوي.
  • حيث المطلوب هنا أن يتم تحقيق مبلغ 75 ألف دينار لكي يتم تحقيق 4% من الأرباح سنويًا تتساوي أو تزيد عن المصاريف السنوية المعتادة ألا وهي 3000 دينار.
  • وينبغي العلم بأن نسبة الأرباح هذه قد تكفي الفرد لفترة طويلة في حياته، ولكنه ينبغي وضع المخاطر في عين الاعتبار والعلم بأنه لن يتمكن من شراء العقارات سوى بتحقيق الحرية المالية الكاملة.

ما بعد تحقيق الحرية المالية

بلوغ الحرية المالية لا يعني التوقف عن العمل بشكل نهائي، وهذا للأمور الآتية:

  • لا يجب أن يتخلى الفرد عن الوظيفة التي يحبها من أجل الوصول إلى هدفه.
  • فإن كان يحب وظيفته سوف يتمكن من تحسين مستوى استثماراته.
  • فضلًُا عن تعزيز وضعه النفسي حينها.
  • فإن جميع الأشخاص غير قادرين على التخلي عن وظيفتهم بسبب الوصول للحرية المالية.
  • فقد لا تغني الحرية المالية عن أهمية الوظيفة في المساعدة على الاختلاط بالآخرين والانفتاح على العالم.

أسئلة شائعة

متى تصل للحرية المالية؟

عندما تكون أرباح الاستثمار مساوية للمصاريف الشخصية أو أكثر منها، حيث يُنصح بإعادة استثمار الفائض من أجل تحقيق عوائد أكبر.

ماذا يعني أن تتمتع بالحرية المالية؟

يعني القدرة على اتخاذ القرارات الحياتية دون الشعور بالضغط الشديد بفعل التأثير المالي.

مفهوم الحرية المالية

جديد المواضيع